FUNDAMENTO DEL NEGOCIO ELECTRÓNICO Y COMERCIO ELECTRÓNICO-FORMA DE PAGO

 Formas de pago

El valor de cambio para estas transacciones electrónicas es el dinero electrónico, aunque aún el dinero físico se utiliza en algunas formas de pago. En cualquiera de los casos, se pueden clasificar en sistemas de pago anticipado (pay before), inmediato (pay now) o posterior (pay after). Además es difícil que pueda llevarse a cabo ninguna transacción económica sin la intervención de un banco que se haga cargo del control efectivo del dinero. El pago se puede realizar de varias maneras.

·        El dinero en metálico caracterizado, sobre todo, por no ser nominativo, y por tener un valor garantizado por el emisor del dinero y no por el que lo utiliza en una transacción. El dinero en metálico electrónico consiste en una ficha que es autentificada independientemente de quien la utilice. Esto se consigue, generalmente, mediante tokens auto-identificativos o hardware anti-falsificación.

·        Los Cheques son instrumentos de pago que requieren ser validados por quien los pone en circulación. En la red, el concepto es totalmente análogo.

·        El contra reembolso es uno de los medios preferidos por los usuarios, ya que garantiza la entrega del producto antes del pago. Sin embargo, no es tan beneficioso para el vendedor, porque conlleva un retraso en el cobro, gastos en el intermediario y no demasiadas garantías. Se trata de un sistema de pago posterior y el único que sigue utilizando dinero físico. Otro modelo es el cargo en cuenta o domiciliación. Tanto los datos necesarios para el contra reembolso y la domiciliación se suelen recoger mediante un formulario con información del comprador de manera que se pueda realizar una confirmación telefónica para prevenir rechazos o cancelaciones. Si bien, se debería utilizar un canal seguro para la transmisión de estos datos, es habitual que se realicen sin ningún sistema de seguridad adicional.

·        Las tarjetas de crédito (Card) No existe ninguna diferencia conceptual respecto al uso de tarjetas en el mundo real, supone un cobro rápido para el vendedor a cambio de una comisión. El pago se ordena a través de la red, mientras que la validación y realización efectiva se realiza a través de los circuitos normales que las entidades poseen para tal efecto, independientemente de si la operación ha sido hecha desde Internet o no. Los actores que intervienen de manera más general en este sistema son el comprador y el vendedor. También forman parte activa de la transacción el banco emisor de la tarjeta de crédito del cliente y el del vendedor que recibe la transacción. Es en este último en el que reside la cuenta donde se va a liquidar el pago.

·        Otro medio es el de las tarjetas conocidas como tarjetas inteligentes o tarjetas chip. En el mundo real, se puede "cargar" una tarjeta Chip con dinero desde la cuenta de su banco u otra tarjeta de pago tradicional y permite hacer uso de ella para hacer compras de valor monetario reducido. Un lector de tarjetas conectado a su computadora puede permitirle usar la misma tarjeta chip para hacer esas pequeñas compras en Internet. Esencialmente, la seguridad que poseen estas tarjetas permite que puedan ser usadas en el futuro para hacer transacciones bancarias en Internet donde la seguridad, la privacidad, y la autenticación son importantes. Las tarjetas inteligentes trabajan como "el dinero electrónico". Un microchip insertado en cada tarjeta plástica almacena el valor monetario. Cada vez que usted la usa para pagar algo, la cantidad que paga por su compra se sustrae automáticamente del balance de su cuenta del banco. Es rápido, conveniente, y fácil.

El escenario en el que se desarrolla el comercio electrónico contiene, al menos, un comprador y un vendedor. Además es difícil que pueda llevarse a cabo ninguna transacción económica sin la intervención de un banco que se haga cargo del control efectivo del dinero.

Es más, habitualmente aparecen dos bancos, el del comprador y el del vendedor, que liquidan entre ellos a través de sus redes y servicios interbancarios. En algunas circunstancias hay que añadir un actor más que es el fedatario, una autoridad respetada por todas las partes, cuya intervención será crucial para resolver conflictos.

Pueden existir, adicionalmente, diversos intermediarios que pueden complicar los modelos. Específicamente, podemos observar la presencia de compañías de crédito (con un papel análogo al del mundo real) y de administradores de "centros comerciales electrónicos" con diferentes grados de funciones.